深圳个别银行调低ATM取款额特色管理办法

　　据报道，为防止“非正常提现”，两家国有商业银行在深圳地区的ATM机日均取款限额2万元的标准已经下调。上次引发社会广泛关注的深圳地区银行限额取现事件，大约发生在一年之前。

　　不过，信息时报记者昨日了解到，广州地区的商业银行并未对ATM日均取现限额作出调整。但有银行人士告诉记者，深圳部分银行的此次调整，可能与近期“职业提钞人”再度大规模重现有关。

　　两银行下调日均取现额度

　　据报道，深圳工行从7月19日开始下调至日均取现额度不超过1万元，农行在更早时候已下调至5000元。两家银行人士均表示，下调限额主要是为了防范“非正常取现”。

　　工行人员表示，该行从7月19日起调整了ATM机取款限额，从日均2万元降低到1万元。调整的原因有两个，一是为了方便银行管理，二是为了防止洗钱。客服人员称，最近经常有不正常的大额取现，不到下午一些网点ATM机的现金就被取光。

　　深圳农行人士则称，此次调整是防止大量的“非正常需求的取现”挤占正常客户的取现服务资源。如果客户需要经常办理在ATM机上的大额取现业务，只需要到该行任一营业网点的柜台申请提升限额的服务即可。

　　对于“非正常取现”的情况，上述银行人士表示具体原因并不清楚，但证实了在一些网点确实曾出现“背包客”。广州某银行人士告诉记者，所谓的“背包客”可能是“职业提款人”，该名人士称，“2007年年底时背包客曾大量出现，当时人民银行深圳分行称，这些职业提钞人，滋扰银行为正常客户提供服务，大量的现金结算也给打击走私、贩毒和洗钱带来一定困难。”

　　2007年，在深圳的商业银行曾被要求执行“限额取现”，其中个人客户每人每天累计现金提取额不得超过3万元，但施行不久随即又停止。

　　“背包客”疑与洗钱有关

　　当时银行的监管录像显示，这些“职业提款人”有的头戴鸭舌帽背个大包，因而称为“背包客”。“持续的异地汇入提款”和“频繁大额提现”，是这群人所共有的特点。2007年，有媒体报道，他们疯狂取现，曾一度造成从福田区振华路到罗湖区八卦岭这片区域内的商业区的ATM机无钱可取。

　　对于“职业提钞人”，广东省社科院热钱研究监测专家黎友焕说，一些进行资金非正常流动的单位或个人，为了不在银行留下大额资金转移的痕迹、绕开银行和监管部门追查，采取化整为零和提现运作的方法，即把大额款项通过多账户、多批次、小额度进行提现。

　　今年以来，“热钱”流入内地股市、楼市等说法广为流传，而毗邻香港的深圳一直被视为热钱的出入地。黎友焕认为，“职业提钞人”再度涌现可能与“热钱”流入有关。

　　不过，记者发现，广州地区的商业银行并未对每日取现限额作出调整。工行、农行、建行、招行、交行、民生、深发展、兴业银行等广州地区的客服热线均表示，目前ATM机日均取款限额最高为2万元，并未作出任何调整。